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民間快速借貸管理難

首先是違法定性難。民間快速借貸究竟哪些行為算作合法,哪些​​行為界定為非法,並不是那麼清晰,經常會出現混淆。

監管民間借貸的主要手段是藉款的利息利率,如果在銀行同期同類貸款利率的4倍之內,民間快速借貸就可算作合法的。如果高於同期銀行貸款4倍的,高於部分就不予保護。既約定逾期利息又約定違約金的,兩項合計也不能超過同期銀行貸款4倍,超過4倍的部分也不予保護。這就糾正了以前審判實踐的一些觀點,即逾期利息和違約金可以同時主張,分別不能超過4倍。

現在民間快速借貸的利率水平比較高,雖然是法律上承認的民間借貸形式,但由於當事人約定的利率過高,就會導致快速借貸行為的部分無效。有人建議放開民間借貸的利率監管,並認為如果讓放貸市場充分競爭,現在藉款人支付的利率水平最高不會超過同期利率的2.5倍。但由於現在市場競爭並不充分,快速借貸利率並不能形成真正的市場價格,也就出現了一些利率過高的現象。就我國目前的現狀而言,利率仍然是一種重要的監管手段,我們還是希望從公共政策上調整利率水平,盡量通過利率來規制民間快速借貸可能出現的不公平現象。